Wie ein Architekt, der einen Neu- oder Umbau plant, konstruieren wir die wirtschaftliche Basis unserer Kunden in Form einer ausführlichen Lebensfinanzplanung. Wir berücksichtigen nicht nur Ziele und Wünsche sondern auch die familiäre Situation mit allen zu erwartenden Veränderungen. Dabei überprüfen wir insbesondere die Vorarbeit von Banken bzw. der bisherigen Finanz- und Versicherungsberater.

Ausgangssituation

Obwohl die meisten Mandanten glauben mit Finanz- oder sonstigen Bankprodukten für den Ruhestand vorgesorgt zu haben oder auch Immobilien besitzen, wissen viele nicht, ob diese Vorsorge auch wirklich ausreichend ist. Denn bei den meisten Angeboten von Banken, Finanzberatern und Versicherungen bleiben in der Beratung und beim Abschluss folgende drei wichtige Punkte unbehandelt.

1. Falsche Laufzeitberechnung

Die zugrunde liegenden Angebote und Berechnungen enden meist mit der im Alter von 67 Jahren wahrscheinlich erreichten Rente oder der voraussichtlichen Kapitalauszahlung zu diesem Zeitpunkt. Wie lange dieses Geld jedoch für einen angemessenen Ruhestand reicht, bleibt in der Regel unbehandelt. Das Langlebigkeitsrisiko wird verschwiegen. Dabei ist dies die wichtigste aller Fragen, die wir Ihnen gerne beantworten: "Wie lange reicht Ihr Geld eigentlich, nach Inflation und Steuern?"

2. Inflation und Steuern vernichten Ihre Rente

Die kalkulierten Renten oder Kapitalauszahlungen werden im Laufe der Zeit durch Inflation und Steuern immer weniger reale Kaufkraft bringen! Die tatsächlichen Altersbezüge liegen dann oftmals kaum höher als das heutige Hartz IV Niveau. Dies war von den Anlegern so nicht gewollt aber sie werden sich dessen erst bewusst, wenn das Rentenalter erreicht und es "zu spät" ist.

3. Nicht ausreichend kalkulierte Mehrausgaben im Alter


Darüber hinaus beachten wir auch den von vielen Mandanten im Alter oft nicht ausreichend kalkulierten, bestehenden oder wachsenden Kapitalbedarf. Dazu gehört beispielsweise der Erhaltungsaufwand für das Eigenheim, steigende Pflege- und Gesundheitskosten bei gleichzeitig sinkenden staatlichen Leistungen sowie der wachsenden Aufwand für Lebensqualität, Gesundheit, Reisen und Hobby.

Häufige Fragen

Typische Fragen die wir im Rahmen unserer Planungen beantworten sind:

  • Wie lange reicht mein Geld nach Steuern und Inflation eigentlich?

  • Reicht meine monatliche Sparrate für das Alter eigentlich aus?

  • Ist meine bisherige Vorsorge verantwortungsbewusst und richtig kalkuliert?

  • Welche staatlichen Förderungen kann ich für meine Ruhestandsplanung erhalten?

  • Wie nutze ich mögliche Steuervorteile für meine Ruhestandsplanung?

  • Welche Risiken kann/wird es geben?

  • Wie sichere ich mein Vermögen vor einer möglichen Währungsreform?
Was ist meine Lebensversicherung später noch wert?

  • Was geschieht mit meiner Altersversorgung?

  • Was wird aus Immobilien, Gold und anderen Anlagen?

Unsere Verantwortung

Als Ruhestandsplaner ist es unsere Verantwortung, die finanzielle Unabhängigkeit unserer Kunden durch Erhalt der Kaufkraft bis ins hohe Alter sicherzustellen. Dazu gehören insbesondere die Bereiche Vermögensaufbau und Vermögenssicherung. Da wir die Zukunft nicht vorhersehen können, konzentrieren wir uns bei unseren Empfehlungen und Analysen auf Punkte, die direkt beeinflussbar sind. Dazu zählen: die Höhe der Ausgaben, die Sparquote, offene und versteckte Kosten, Steuern, kalkulierbare Inflation sowie eine solide Strategie. Bei der Vermögensanlage nutzen wir neueste Erkenntnisse der Wissenschaft und erarbeiten gemeinsam mit unseren Klienten individuelle Lösungen, die optimal deren persönlichen Zielen und Wünschen entsprechen.

Dabei gehen wir auch auf Themen wie ein Notfallplan bei schweren Krankheiten, Vorsorgevollmachten, Patientenverfügungen oder Vermögensübertragungen ein, sofern wir die Grenzen zur Rechts- und Steuerberatung nicht überscheiten. Wir begeistern unsere Kunden indem wir Klarheit in ihre finanziellen Angelegenheiten bringen und ihnen dabei helfen, ihre finanziellen Ziele und ihre Lebensziele zu artikulieren und zu verwirklichen.

Mit einer rechtzeitigen Ruhestandsplanung stellen Sie die Weichen, auch im Alter über ein ausreichendes Vermögen verfügen zu können.

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